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贷帮事件调查千万逾期借款罗生门

2019-05-15 04:00:30来源:励志吧0次阅读

【21世纪经济报道】1280万逾期借款暴光,作为1名P2P行业的老兵,贷帮CEO尹飞陷入漩涡的中心,十分焦虑。

据21世纪经济报道调查,目前确定的事实是,贷帮与前海融资租赁(天津)有限公司(下称前海融资租赁)签订了融资租赁资产债权转让协议,后者把其已发放的汽车融资租赁资产通过贷帮,向投资人转让债权。但是,尔后出现部份虚假项目标的情况,且投资人资金可能部分被用于房地产项目,债权转让协议到期后仍不能回款,遂于2014年5月发生借款逾期情况,规模达1280万,涉及投资人近500人。不过目前已追回80多万。

与贷帮情况类似,深圳另一家P2P平台人人聚财也因与前海融资租赁公司合作,产生1290万的逾期。

贷帮事件中相关方牵涉甚广,至少包括投资人、贷帮、前海融资租赁、投资项目,以及多位相关方的关联人、负责人或中间人。在21世纪经济报导的采访中,各方各执一词,几乎堕入罗生门之中。

投资人所投项目未能兑付,已经向贷帮多番沟通,并通过多种方式进行维权。

贷帮认为,前海融资租赁公司和该公司总经理袁某事先虚构标的项目,以获取平台投资人的资金,已于2014年8月通过深圳市公安经侦报案。

前海融资租赁相关负责人则表示,此事为公司总经理袁某的个人行为,与公司无关,拒绝履行回购债权的协议。

袁某却表示,所有工作均按照程序向公司请示、汇报,他只是执行人。

复杂的事件中,各方争执不下,真相到底如何?

贷帮事件缘由

一切始于一年前的一份《拜托债权流转协议》。经过前期的洽谈和沟通,2013年10月,贷帮与前海融资租赁签署上述合作协议。

根据协议约定,前海融资租赁在贷帮上转让其管理的债权(已发放的汽车融资租赁债权),前者须按后者的格式要求提供转让债权的基本信息,贷帮表露相干信息,并依照前海融资租赁确认的价格把债权转让给投资人;债权转让后,债务人的贷后管理工作依然由前海融资租赁承担。

21世纪经济报导查询工商资料获悉,前海融资租赁(天津)有限公司于2013年2月在天津滨海新区注册成立,注册资本为1000万,法定代表人为刘玉林,经营范围包括融资租赁业务、租赁业务、向国内外购买租赁财产、租赁财产的残值处理及维修、租赁交易咨询和担保。

股东出资方面,前海控股(香港)有限公司、深圳市纯青优势股权投资企业(有限合伙)分别出资250万和750万,分别持有前海融资租赁25%和75%的股分。

21世纪经济报道从前海融资租赁和贷帮两方确认,双方笔债权转让交易于2013年10月31日正式成交;合作初期,贷帮均如期收到债权转让款中的本金和收益,并按规则分发给投资人。

所有争议问题源自一次账户变更。

按照《委托债权流转协议》约定,贷帮须在债权转让过程中协助前海融资租赁进行资金结算;贷帮在一定期限内,从其第三方托管账户体系中,将债权转让资金转给前海租赁指定的账户(前海融资租赁法定代表人刘玉林在招商银行的个人账户);债权到期后,前海融资租赁将债权应还本息转到贷帮在建设银行的公司账户。

2013年11月下旬,前海融资租赁总经理袁某向贷帮提出收款账户变更的要求,并出具了盖有公司公章和法定代表人刘玉林签字的《信息变更确认函》,增加了一个指定账户宗春兰在招商银行的个人账户。

前海融资租赁公司和贷帮多位人士向21世纪经济报道证实,宗春兰与前海融资租赁总经理袁某关系密切。

账户变更后,大部分的债权转让资金,都打款到增加的宗春兰个人账户上。贷帮总监刘爽向21世纪经济报导表示。

2014年5月,贷帮开始未如期收到债权转让项目本息,出现逾期情况。事后,部份投资人向贷帮施压,要求还款,并向相关金融监管部门和公安机关投诉。2014年8月,贷帮向深圳市公安经侦局报案。

据刘爽泄漏,贷帮前后累计向前海融资租赁指定的两个账户转入债权转让款近2000万,单笔转账在10万-20万,在5月份出现逾期前,已顺利收到700多万的兑付款,剩余1280万未兑付。

据21世纪经济报导了解,目前深圳市经侦局已经对该案件进行详细的案前调查,但尚未正式立案。屡次致电深圳市经侦局和该案件负责人林警官,未得到警方进一步的案件详情。

进一步调查发现,贷帮事件的背后,牵涉甚广,也出现了许多争议性的关键点,部分职务行为和个人行为混杂。

21世纪经济报道深入调查事件原委,并采访事件牵涉的各方主要负责人或相干人,逐一核实相干细节,力争以三个焦点问题,还原贷帮事件真相。

焦点一:账户变更协议真假?

项目出现逾期后,我们向前海融资租赁交涉,才知道后续很多债权转让标的信息都是假的;从前海租赁得到的反馈是,账户变更是袁某个人的行动,与公司无关。贷帮CEO尹飞称。

前海融资租赁向21世纪经济报道提供的声明称:公司和贷帮间签署过战略合作协议,并且公司法人的个人账户收到过贷帮三笔债权转让款,分别为2013年10月31日,2013年12月30日和2014年2月10日,合计金额为423000元,2014年1月至4月间分次偿还并已全部结清。除此3笔之外,公司及公司指定的个人帐户未收到任何其他贷帮转来的款项。上述框架协议对应的战略合作在2014年4月后事实上已经终止。

贷帮泄漏的打款资金共计近2000万,而前海融资租赁确认的收款仅42.3万,两者相差甚远,大部分是由账户变更引发的争议性金额。

前海融资租赁进一步表示,14年5月间,袁某(前海融资租赁公司总经理)向公司称与贷帮之间有较大额的资金往来,由于受人高息诱惑,将绝大部分资金转往四川,当时对方已停止偿还本息。公司向贷帮求证后方才知晓上述双方有了相关交易。但公司至今尚不能确认因何原因有了如此巨额、多笔的资金往来。

袁某则向表示,他只是具体项目的执行人,所有工作均按照程序向公司请示、汇报,公司对于上述项目投资事先是知情的。

对于前海融资租赁和袁某双方说法的矛盾,贷帮拜托律师李律师向21世纪经济报道表示,变更账户函是否有效,签字和盖章是不是伪造,我们都没法判断,需要经侦找专业机构鉴定。如果是公司行为,前海(融资)租赁就必须履行回购条款;如果是袁某个人行为,那就是涉嫌欺骗。

贷帮目前处理方式,是走刑事途径,向公安报案,理由是认为袁某个人涉嫌集资欺骗,而不是走民事途径,向法院提起诉讼,要求前海融资租赁履行回购债权义务。

不过袁某始终向表示,其是公司行为。

焦点二:谁来负责?

此事件中各方也曾被讨论过。

在11月11日贷之家组织的相干讨论会上,多位P2P平台高管和律师认为,从贷帮角度来说,由于其不负责具体项目管理,其可能涉及主要有两个方面,1是对平台上向投资人展示的项目标的信息的真实性进行鉴定;2是,虽然贷帮的商业模式是平台不提供担保,但满标后,投资人的页面显示由贷帮担保公司提供担保(但贷帮称系工作人员失误)。

广东联建律师事务所律师曹军表示,人应当是借款人(债权转让人),贷帮负有连带担保,当还款来源无法偿还时,就必须由担保人进行还款。

但在账户变更协议的真实性尚未鉴定前,逾期项目的人也存在争议。如果是袁某个人行动,则可能涉及刑事案件,相关和追款则需要由公安机关侦察和监督。

依照贷帮与前海融资租赁签订的《拜托债权流转协议》,后者许诺,若债务人因故无法按时归还借款,前海融资租赁须在借款到期一个工作日内,以债权本息全额回购该笔债权;如未能按约回购债权,贷帮有权通过法律手段申请强制执行。

据21世纪经济报道了解,上述协议所指债务人,对应的是前海融资租赁已发放的汽车融资租赁款,协议并未就前海融资租赁取得债权转让款后的进一步用处做出约定,若发生债权逾期,债务追讨也属于前海融资租赁的贷后管理范畴。

如果账户变更是前海融资租赁的公司行为,则属于民事案件,项目逾期是前海融资租赁未履行债权回购义务的结果。

不论账户变更的真实性和资金具体用途,终究资金占有方,应为贷帮事件的重要人。案件相关的重要知情人都泄漏,按照资金溯源,贷帮逾期的1280万投资人资金大部分均指向前海融资租赁重庆分公司法人王某。

焦点3:资金去哪儿了?

21世纪经济报道从贷帮、前海融资租赁等事件相关方调查并查证相干依据得悉,由贷帮转到账户变更协议指定的账户(宗春兰在招商银行的个人账户)资金,大部分均转给前海融资租赁重庆分公司法定代表人王某。多次致电王某,均无人接听。

借给王某的钱,除了贷帮和人人聚财转过来的资金,还有其他很多资金,连前海融资租赁的很多人都给王某投了钱。外人搞不清资金具体去了哪个项目。一位接近前海融资租赁的权威人士向21世纪经济报道表示。

前海融资租赁的声明也表示:贷帮事件涉及的资金链条据说十分复杂,四川有若干人牵连其中,据知情人向公司泄漏,涉及北京等投资人,金额达数千万元。

上述权威人士进一步泄漏,资金可能部份投向了四川省广安正大房地产开发有限公司,贵州省遵义县国发房地产开发有限公司和四川巴中的一家公司,但具体每一笔资金去哪里了,不清楚。

21世纪经济报道查询工商资料显示,广安正大房地产开发有限公司成立于2012年12月11日,经营范围为房地产开发经营(凭相关资质经营),注册资本1000万,由母公司四川广安恒立化工有限公司100%出资。

遵义县国发房地产开发有限公司成立于2004年2月27日,经营范围是房地产开发(凭资质证在有效期内展开经济活动),注册资本为3000万。

据贷帮相关人士透露,项目逾期后,贷帮工作人员曾在袁某和王某的指引下实地勘察相干项目。

事发后,各方均在协调处置方案。21世纪经济报导得悉的进展是,贷帮曾在2014年6月和10月收到两次回款,分别为75万和11万,但目前仍有1194万逾期。目前,四川广安和巴中两个项目回款较为困难,而事发后,袁某曾要求贵州遵义国发办理相关项目抵押手续,为往后应变留下空间。

遵义的项目年前应该会交房,但项目变现方式和是不是足值变现还存在不确定性。上述权威人士向21世纪经济报导表示。

目前,深圳经侦局正在对贷帮事件进行详细调查,各方仍在尝试处置;对该事件的进一步进展,本报将延续关注。

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